对所需最低分布的一些洞察力

所需的最低分布随着年龄的增长而增加

您年满70 1/2的一年退休计划的最低分配帐户。这适用于任何IRA,利润共享计划,401K,403B,457B或SEP IRA。如果您不提取所需的提款,您将对未撤回的金额征收50%的税。

为了计算您每年需要进行的所需的最低分配,美国国税局发布了自己的发布工作表。每年,您必须撤回更大比例的退休帐户。

例如,如果您今年刚刚满70 1/2,而您拥有的IRA为20万美元和401K,则为300,000美元,您将计算每个帐户的最低要求分配并将其添加在一起。对于20万美元的IRA,您将需要提取7,299美元,即3.65%。对于$ 300,000的401k,所需的分配将为$ 10,949,也是3.65%。总共需要提取$ 18,248。您可以选择从您想要的任何退休帐户中提取这笔钱。

随着年龄的增长,您需要提取的退休资产的百分比会增加。我们在下面制定了一个图表,该图表显示了您年龄的最低分配百分比。

按年龄按最低分配

如您所见,70岁时,RMD约为3.7%,在90岁时约为10%,而100%为15%。在110时,它上升至30%,然后最大值超过50%。尽管增加似乎很多,但如果您考虑退休帐户资产的增加,则取款的实际美元金额可能会增加,也可能不会增加。例如,如果您有$ 1,000,000的退休帐户,并且必须在70时提取3.65%的账户,则您将花费​​36,500美元。但是,从70年级到71年,如果您的帐户增长了5%,现在价值$ 1,011,678($ 1,000,000- $ 36,500 + 5%),您的71款提款将为3.77%,或38,176美元。但是,如果您的退休储蓄没有增长,那么您的帐户的价值将为963,500美元,并且71岁的年龄分配3.77%的分配将为$ 36,358,这比70岁时要求的撤离少了几百美元。百分比每年增加一些,如果您的帐户价值降低,那么您将不必撤回更多。好消息是,如果您在退休帐户资产上的收入超过所需的提款百分比,那么即使在要求提款之后,您的总体帐户价值仍然会增长。

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