您应该偿还债务还是省钱？

利率和税收影响决定您是否应偿还债务还是省钱

在决定是偿还债务还是节省并投资您的钱时，这是一些简单的规则。首先查看您偿还债务的百分比，并将其与您期望的投资回报进行比较。如果您的债务是较高的利率，那么您通常会先偿还。但是，如果债务的利率较低或非常接近相同的利率，那么您还应该考虑其他一些事情。这是我们关于您是否应该的建议偿还债务或节省：

如果偿还抵押贷款：

通常，投资您的钱比偿还抵押贷款更好。这就是原因：

  • 抵押利息是可免税的。可以扣除您支付抵押贷款的部分资金。实际上，这降低了您实际支付的利率。例如，假设税率为40％，税后的8％抵押贷款实际上相当于4.8％。抵押利息可抵押您的收入，投资分别征税，不会减少您的所得税。
  • 您无法轻易收回用来偿还抵押的钱。除非您拿出第二份抵押或房屋净值贷款，否则如果您陷入困境并需要钱，则无法获得抵押贷款的额外钱。
  • 您应该能够通过投资股票市场来赚更多的钱。股票市场的平均收益率在8-14％的范围内，具体取决于风险水平。平均抵押贷款利率要低得多，尤其是当您考虑抵押税收优势时。
  • 通过投资这笔钱而不是偿还债务，您将拥有一个安全基金，如果您失业或需要金钱来紧急情况，您可以退缩。
  • 如果您接近抵押贷款的尽头并且没有支付太多利息，那么更快地偿还债务就更有意义。它将释放每月收入，然后您可以用来每月投资。它还将降低您的每月支出，并为您提供心理增长，以帮助您更多地专注于储蓄和投资。

如果偿还非抵押债务：

通常，我们建议您首先还清您的债务，尤其是如果利率要比您赚取的资金高得多的话。假设您的投资范围为8-14％。由于非抵押债务不可扣除税款，因此比偿还抵押贷款更容易计算。如果您的债务利率接近您可以赚取投资资金的利息，我们建议您偿还一些债务并同时投资。这将帮助您为紧急情况建立一个巢蛋，同时在紧急情况下释放信用卡上的房间。

话虽如此，请确保如果您要获得员工比赛，则继续将最大储蓄量放入401k中。始终利用任何雇主比赛，这是免费的钱！如果您没有参加员工比赛，我们仍然建议您每年向您的Roth IRA增加钱，即使您仍在债务中。退休帐户通常受到债权人的侵害，它永远不会太早（如果您尚未开始的话）开始投资于债权人。

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